#Финансовая грамотека: Инфляция вокруг нас: почему официальные цифры не совпадают с вашим кошельком, и как посчитать «личные» цены

В новостях регулярно сообщают об инфляции. Но многие замечают: покупки дорожают быстрее, чем говорит статистика. На самом деле здесь нет противоречия. Разбираем, как считают инфляцию, почему ощущения расходятся с официальными цифрами, и как посчитать свой личный индекс роста цен.

Как считают инфляцию в стране

— Росстат каждый месяц измеряет, на сколько изменилась стоимость потребительской корзины – набора из сотен товаров и услуг, которыми пользуется среднестатистический человек.

— Состав корзины обновляют: изучают предпочтения жителей по стране и регионам, на которые расходуются их средства, и оставляют наиболее востребованные позиции. Так в списке появляются новые товары и услуги – от смартфонов и энергосберегающих ламп до установки пластиковых окон и курьерской доставки, а потерявшие актуальность – исключаются из потребительской корзины. В корзину входят не только продукты, одежда и коммунальные услуги, но и мебель, техника, стройматериалы, игрушки, корма для животных и многое другое. Всего порядка 560 позиций

— Официальная инфляция – это изменение общей стоимости этой корзины за месяц и за год.

Почему официальная инфляция и ваши расходы «живут разной жизнью»?

1) Ваша «личная корзина» не совпадает с усредненной. Просто потому, что в своей жизни вы не покупаете все 560 позиций из потребительской корзины. Кому-то не нужно мясо, зато важны фрукты и крупы. Кто-то покупает гаджеты, много учится, а другой – тратит больше на досуг. Ваша личная корзина отличается от среднестатистической, а значит и личная инфляция может разниться с официальной.

2) Регионы живут по-разному. В одном регионе развито сельское хозяйство, много фермеров и высокая конкуренция на рынке, в другом – активный туристический поток и высокий спрос. Из-за особенностей логистики, региональной сезонности и структуры рынка инфляция по месту жительства может отличаться от средней по стране.

3) Один товар – не показатель. Инфляция – это общий индекс. Сильный скачок цен на конкретную марку техники или редкий вид товара не перевесит всю корзину, если их доля в расходах невелика. Но если вы часто покупаете именно эти товары, их подорожание будет заметнее для вас.

4) Есть еще и психологический момент: человек помнит дольше и ярче негативные моменты, чем позитивные. То есть мы хорошо помним неприятные сюрпризы на ценниках и редко – когда цены вернулись назад, а случается и такое. Например, весенний рост стоимости картофеля запоминается, а летнее снижение – уже не так.

Как посчитать свою личную инфляцию

Берете корзину покупок этого месяца и смотрите, сколько эти же позиции стоили год назад.

— Складываете сумму по товарам и услугам сейчас.

— Складываете сумму по тем же позициям и объемам год назад.

— Делите нынешнюю сумму на сумму год назад, вычитаете 1 и умножаете на 100%. Получаете личный индекс по продуктам.

Формула: ((Сумма сейчас / Сумма год назад) – 1) × 100%.

Зачем нужна официальная инфляция, если у каждого своя

Официальный индекс – это усреднение по миллионам бюджетов. У кого-то он получается выше среднего, а у кого-то – ниже. Но тренды совпадают: если общая инфляция замедляется, в большинстве личных корзин рост цен тоже замедляется, и наоборот. Это ориентир, который позволяет понимать, что происходит с ценами в экономике в целом.

Как использовать данные об инфляции в личных решениях

— Ипотека и кредиты. Снижается инфляция –Банк России может снизить ключевую ставку, что создаст предпосылки для снижения ставки по кредитам в банках. Если инфляция стабильна и близка к цели Банка России – а это 4% – решение можно принимать исходя из текущих условий и личных потребностей.

— Вклады. При низкой стабильной инфляции не стоит ждать бурного роста доходности. Но если процентная ставка выше инфляции, депозит помогает сохранить покупательную способность сбережений.

— Бюджет. Зная личную инфляцию по категориям, легче пересобрать «пазл» расходов: возможно заменить подорожавшие бренды или изменить частоту покупок, как вариант – мониторить акции там, где рост был максимальным.